Factoring für ambulante Pflegedienste – Sofortige Liquidität statt langer Zahlungsziele
chuemoonrin

Factoring für ambulante Pflegedienste – Sofortige Liquidität statt langer Zahlungsziele

Ambulante Pflegedienste stehen wirtschaftlich oft unter Druck – obwohl die Auftragslage gut ist. Pflegekassen zahlen mit Verzögerung, Rechnungen werden geprüft oder gekürzt, Personal- und Fahrzeugkosten müssen jedoch sofort beglichen werden.

Die Folge:
Liquiditätsengpässe trotz stabiler Umsätze.

Factoring für ambulante Pflegedienste bietet hier eine Lösung: Sie verkaufen Ihre offenen Forderungen und erhalten Ihr Geld innerhalb von 24–48 Stunden. Ohne Bankkredit. Ohne zusätzliche Sicherheiten.

Warum haben ambulante Pflegedienste Liquiditätsprobleme?

Typische Ursachen:

  • Lange Zahlungsziele der Pflegekassen

  • Verzögerungen durch MD-Prüfungen

  • Hohe Personalkosten

  • Vorfinanzierung von Leistungen

  • Investitionen in Fahrzeuge und Digitalisierung

  • Wachstum ohne ausreichendes Eigenkapital

Gerade wachsende Pflegedienste geraten schnell in eine Finanzierungslücke.

GKV-Spitzenverband

Was ist Factoring für ambulante Pflegedienste?

Beim Sozial Factoring verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen gegenüber Pflegekassen oder Sozialhilfeträgern an eine spezialisierte Factoringgesellschaft.

Sie erhalten:

✔ Auszahlung innerhalb 24–48 Stunden
✔ Schutz vor Forderungsausfall
✔ Entlastung im Abrechnungsprozess
✔ Planungssicherheit

Das Factoring-Unternehmen übernimmt je nach Modell:

  • Forderungsmanagement

  • Debitorenbuchhaltung

  • Mahnwesen

  • Ausfallrisiko

Wie funktioniert Factoring im Pflegebereich?

Schritt 1: Analyse

Wir prüfen Ihre Abrechnungsstruktur und Liquiditätssituation.

Schritt 2: Individuelles Angebot

Sie erhalten ein maßgeschneidertes Factoring-Modell.

Schritt 3: Verkauf Ihrer Forderungen

Nach Rechnungsstellung erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit Ihr Geld.

Vorteile von Factoring für ambulante Pflegeunternehmen

1️⃣ Sofortige Liquidität

Keine Wartezeiten auf Zahlungseingänge.

2️⃣ Wachstum finanzieren

Neue Mitarbeitende einstellen, Touren erweitern, Standorte eröffnen.

3️⃣ Planungssicherheit

Fixe Zahlungseingänge statt schwankender Liquidität.

4️⃣ Keine zusätzliche Bankverschuldung

Factoring verbessert oft sogar Ihre Bilanzkennzahlen.

5️⃣ Schutz vor Ausfällen

Das Ausfallrisiko kann übernommen werden.

Für wen eignet sich Factoring besonders?

Factoring für ambulante Pflegedienste eignet sich besonders für:

  • Existenzgründer im Pflegebereich (Hier ist ggfs. ein fundierter Businessplan erforderlich)

  • Stark wachsende Unternehmen

  • Pflegedienste mit 500.000 € – 5 Mio € Jahresumsatz

  • Unternehmen mit hoher Vorfinanzierung

  • Betriebe mit Personalknappheit

Factoring oder Bankkredit – was ist sinnvoller?

Bankkredit Factoring
Verschuldung Verkauf von Forderungen
Sicherheiten nötig Meist keine zusätzlichen Sicherheiten
Langwierige Prüfung Schnelle Umsetzung
Feste Rückzahlung Automatische Liquidität

Factoring passt sich Ihrem Umsatz an – nicht umgekehrt.

Was kostet Factoring für ambulante Pflegedienste?

Die Kosten hängen ab von:

  • Umsatzhöhe

  • Anzahl Debitoren

  • Zahlungsstruktur

  • Übernahme des Ausfallrisikos

In vielen Fällen liegen die Gebühren im niedrigen einstelligen Prozentbereich – stehen jedoch einer massiven Liquiditätsverbesserung gegenüber.

Praxisbeispiel

Ein ambulanter Pflegedienst mit 1,4 Mio € Jahresumsatz hatte durchschnittlich 120.000 € offene Forderungen.

Nach Einführung von Factoring:

  • Sofortige Liquidität verfügbar

  • 2 neue Pflegekräfte eingestellt

  • Kein Kontokorrentkredit mehr nötig

Häufige Fragen (FAQ)

Ist Factoring bei Pflegekassen erlaubt?

Ja. Sozial Factoring ist im Pflegebereich etabliert und rechtlich zulässig.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung?

In der Regel 24–48 Stunden nach Rechnungsübermittlung.

Bleiben wir Ansprechpartner für unsere Patienten?

Ja. Die Versorgung bleibt vollständig in Ihrer Hand.

Was passiert bei Kürzungen durch die Pflegekasse?

Je nach Modell übernimmt das Factoringunternehmen das Risiko oder unterstützt bei der Klärung.

Warum mit Jörg Teschner?

Als Experte für Unternehmensfinanzierung im Gesundheitsbereich unterstütze ich ambulante Pflegedienste dabei:

  • Liquidität zu sichern

  • Wachstum zu finanzieren

  • Finanzierung strategisch zu planen

Sie erhalten keine Standardlösung, sondern ein individuell abgestimmtes Modell.

Kostenlose Liquiditätsanalyse für Ihren Pflegedienst

Möchten Sie wissen, wie viel Kapital in Ihren offenen Forderungen gebunden ist?

Gerne analysiere ich Ihre Situation unverbindlich.

Jetzt Beratungsgespräch vereinbaren:

In einem unverbindlichen Erstgespräch beantworten wir Ihre Fragen und Sie erhalten umfassende Informationen zum Factoring für ambulante Pflegedienste.

Angebot anfordern

Was genau ist Factoring für ambulante Pflegedienste?

Factoring für ambulante Pflegedienste ist der Verkauf offener Forderungen gegenüber Pflegekassen, Sozialhilfeträgern oder Privatpatienten an ein spezialisiertes Factoringunternehmen.

Statt mehrere Wochen oder Monate auf Zahlungseingänge zu warten, erhalten Sie den Rechnungsbetrag innerhalb von 24–48 Stunden ausgezahlt.

Gerade im Pflegebereich, wo hohe Personalkosten und laufende Betriebsausgaben sofort bezahlt werden müssen, schafft Factoring stabile Liquidität.

Warum ist Factoring im Pflegebereich besonders sinnvoll?

Ambulante Pflegedienste haben strukturelle Besonderheiten:

  • Hoher Personalanteil (oft über 70 % der Kosten)

  • Lange Zahlungsziele der Kostenträger

  • Regelmäßige Prüfungen durch MD oder Pflegekassen

  • Vorfinanzierung von Leistungen

Während Sie Ihre Pflegeleistungen täglich erbringen, fließen die Zahlungen oft erst Wochen später.
Factoring überbrückt genau diese Finanzierungslücke.

Wie funktioniert Sozial Factoring konkret?

Beim Sozial Factoring läuft der Prozess typischerweise so ab:

  1. Sie erbringen Ihre Pflegeleistung.

  2. Sie erstellen Ihre Abrechnung gegenüber der Pflegekasse.

  3. Die Forderung wird an das Factoringunternehmen übertragen.

  4. Sie erhalten innerhalb kurzer Zeit Ihr Geld.

  5. Das Factoringunternehmen kümmert sich um die Zahlungsabwicklung.

Je nach Modell übernimmt der Factor auch das Ausfallrisiko.

Wie schnell erhalte ich mein Geld?

In der Regel erfolgt die Auszahlung innerhalb von 24 bis 48 Stunden nach Übermittlung der Abrechnungsdaten.

Das bedeutet:

  • Planbare Liquidität

  • Keine Unsicherheit bei Gehaltszahlungen

  • Kein Rückgriff auf Kontokorrentkredite

Ist Factoring für ambulante Pflegedienste rechtlich zulässig?

Ja. Factoring ist im Gesundheitswesen ein etabliertes Finanzierungsinstrument.

Die Abtretung von Forderungen gegenüber Pflegekassen ist grundsätzlich zulässig. Spezialisierte Anbieter im Sozial Factoring kennen die branchenspezifischen Anforderungen und stellen eine rechtssichere Abwicklung sicher.

Sozialgesetzbuch XI (SGB XI)

Was kostet Factoring für ambulante Pflegedienste?

Die Kosten hängen ab von:

  • Jahresumsatz

  • Anzahl der Rechnungen

  • Zahlungsstruktur

  • Übernahme des Ausfallrisikos

  • Serviceumfang (inkl. Debitorenmanagement)

In vielen Fällen bewegen sich die Gebühren im niedrigen einstelligen Prozentbereich des Rechnungsvolumens.

Wichtig:
Man sollte nicht nur auf die Kosten schauen, sondern auf den Liquiditätsgewinn und die eingesparte Verwaltungszeit.

Gibt es Mindestumsätze?

Viele Factoringgesellschaften arbeiten mit Mindestumsätzen, häufig ab ca. 300.000 € Jahresumsatz.

Wachsende Pflegedienste mit Umsätzen zwischen 500.000 € und 5 Mio. € sind besonders geeignet.

Im Einzelfall ist jedoch eine individuelle Prüfung sinnvoll.

Ist Factoring auch für Existenzgründer im Pflegebereich geeignet?

Ja – gerade für Gründer ist Factoring oft besonders sinnvoll.

Bei einer Neugründung fehlen häufig:

  • Eigenkapitalreserven

  • Kreditlinien bei Banken

  • Sicherheiten

Factoring ersetzt keinen Businessplan, kann aber die operative Liquidität von Beginn an stabilisieren. Bei Bedarf können Sie bei uns einen professionellen Businessplan erstellen lassen. Liegt Ihnen ein Businessplan vor und Sie benötigen eine Tragfähigkeitsbescheinigung, so können wir Ihnen diese als fachkundige Stelle nach Prüfung des Businessplans erteilen.

Was passiert bei Rechnungskürzungen durch die Pflegekasse?

Im Pflegebereich kommt es regelmäßig zu Kürzungen oder Rückfragen.

Je nach Factoring-Modell:

  • übernimmt der Factor das Ausfallrisiko (echtes Factoring)

  • oder unterstützt bei der Klärung von Differenzen

Wichtig ist eine saubere Abrechnungsstruktur.

Verschlechtert Factoring meine Beziehung zu Pflegekassen?

Nein.
Die Zusammenarbeit mit Pflegekassen bleibt professionell und sachlich.

Moderne Factoringgesellschaften sind auf den Umgang mit Kostenträgern spezialisiert und kennen die branchenspezifischen Prozesse.

Wie wirkt sich Factoring auf meine Bilanz aus?

Factoring kann sich positiv auswirken:

  • Verkürzung der Bilanzsumme

  • Verbesserung der Eigenkapitalquote

  • Bessere Liquiditätskennzahlen

Im Gegensatz zu einem Bankkredit erhöht Factoring nicht Ihre Verschuldung.

Ist Factoring besser als ein Bankkredit?

Das hängt von Ihrer Situation ab.

Ein Bankkredit:

  • Erhöht Ihre Verbindlichkeiten

  • Erfordert Sicherheiten

  • Muss unabhängig vom Umsatz zurückgezahlt werden

Factoring:

  • Passt sich Ihrem Umsatz an

  • Erhöht nicht Ihre Schulden

  • Wandelt Forderungen direkt in Liquidität um

Für viele ambulante Pflegedienste ist Factoring die flexiblere Lösung.

Muss ich alle Rechnungen verkaufen?

Nicht zwingend.

Je nach Anbieter sind möglich:

  • Vollfactoring (alle Forderungen)

  • Teilfactoring

  • Selektion bestimmter Kostenträger

Eine individuelle Struktur ist entscheidend.

Was unterscheidet Sozial Factoring von klassischem Factoring?

Sozial Factoring ist spezialisiert auf:

  • Pflegekassen

  • Sozialhilfeträger

  • Krankenkassen

Besonderheiten:

  • Spezifische Abrechnungsformate

  • Gesetzliche Vorgaben

  • Prüfprozesse im Gesundheitswesen

Ein branchenerfahrener Partner ist hier entscheidend.

Wann lohnt sich Factoring besonders?

Factoring lohnt sich besonders bei:

  • Schnellem Wachstum

  • Hoher Personalexpansion

  • Liquiditätsengpässen

  • Investitionsplänen

  • Übernahmen oder Standorterweiterungen

Kann Factoring bei einer Expansion helfen?

Ja.

Wenn Sie neue Standorte eröffnen oder zusätzliche Touren einrichten, steigt Ihr Finanzierungsbedarf sofort.

Factoring wächst automatisch mit Ihrem Umsatz mit und finanziert Expansion ohne neue Kredite.

Wie starte ich mit Factoring für ambulante Pflegedienste?

Der erste Schritt ist eine Liquiditätsanalyse:

  • Wie hoch sind Ihre offenen Forderungen?

  • Wie lange sind Ihre Zahlungsziele?

  • Welche Finanzierungskosten entstehen aktuell?

Anschließend wird geprüft, welches Modell für Ihren Pflegedienst geeignet ist.